Data wymagalności roszczenia to w większości przypadków po prostu termin spłaty pożyczki lub kredytu, wskazany na umowie, data zapłaty rachunku za internet, telewizję czy telefon. W takiej sytuacji wystarczy na dokumencie sprawdzić widniejącą tam datę i od niej rozpocząć odliczanie czasu, jaki musi upłynąć, aby dług został Wniosek kredytowy to podstawowy dokument, który musisz wypełnić, wnioskując o kredyt gotówkowy, hipoteczny, samochodowy czy konsolidacyjny. Z reguły składa się on z formularza zawierającego dane wnioskodawcy, podstawowe informacje na temat kredytu (suma, okres kredytowania) i ewentualnych zabezpieczeń oraz listy oświadczeń. Możesz to zrobić, wchodząc na stronę BIK i dokonując rejestracji. Usługa niestety jest płatna i obecnie za pojedynczy raport BIK musisz zapłacić 39 zł. Jednak jeśli masz wątpliwość, dlaczego bank odmówił ci udzielenia pożyczki, powinnaś sama sprawdzić, co zostało przesłane do BIK. Raport BIK – ile kosztuje. cash. Kontynuuję temat zapytań kredytowych, o których dane są przetwarzane w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK). Przypomnę, że zapytania kredytowe są wysyłane do bazy BIK w celu pobrania historii kredytowej konsumenta w sytuacji, gdy ubiega się on o kredyt i bank ocenia jego ryzyko kredytowe. Sporo już napisałam na temat zapytań kredytowych. Opis rodzajów zapytań kredytowych składanych do bazy (BIK) znajdziesz w Które zapytania do BIK o historię kredytową powinny Cię szczególnie zainteresować? O tym, jaki jest wpływ zapytań kredytowych na nasz „scoring BIK” dowiesz się z 4 czynniki, które decydują o wysokości scoringu BIK. O powodach uwzględniania zapytań kredytowych w scoringu kredytowym przeczytasz w Dlaczego w scoringu kredytowym uwzględnia się informacje o zapytaniach kredytowych? Bez wątpienia zapytania kredytowe nie są obojętne dla postrzegania naszej wiarygodności kredytowej. Dlatego warto mieć choćby podstawową wiedzę na temat wpływu tych zapytań na ocenę naszego ryzyka kredytowego, w tym na nasz „scoring BIK”. Jeśli ta informacja może wpływać na istotne elementy naszego życia finansowego, to warto znać także warunki jej przetwarzania w bazie BIK i udostępniania. I właśnie te kwestie porządkowe opisuję w tym artykule. Kto może złożyć zapytanie kredytowe do bazy BIK o nasze dane? Przypomnę, że do bazy BIK zapytanie kredytowe może wysłać: bank, w tym bank spółdzielczy, w którym ubiegasz się o kredyt, SKOK, w którym ubiegasz się o kredyt, firma pożyczkowa, w której ubiegasz się o pożyczkę. Jakie informacje o zapytaniach kredytowych są przechowywane w bazie BIK? Aby BIK mógł przygotować i udostępnić raport z danymi o naszej historii kredytowej musi otrzymać od instytucji pytającej szereg informacji. Niektóre z nich są obligatoryjne np. nasze dane identyfikacyjne, a niektóre instytucja może, ale nie musi podawać np. stan cywilny. Wszystkie dane podane w zapytaniu kredytowym są przez BIK zapisywane w bazie danych. Wśród nich najważniejsze są: data i czas złożenia zapytania, nazwa instytucji składającej zapytanie, powód złożenia zapytania (w jakim celu dane są pobierane), dane osoby, o której zapytanie jest składane: imię i nazwisko, PESEL, płeć, obywatelstwo, seria i numer dokumentu tożsamości, adres zamieszkania/zameldowania, rodzaj zobowiązania, o który wnioskuje osoba, o którą jest zapytanie, relacja tej osoby do zobowiązania (główny kredytobiorca, współkredytobiorcą itp.), wnioskowana kwota zobowiązania, waluta zobowiązania. Komu informacje o zapytaniach kredytowych są udostępniane? Informacja o złożonych zapytaniach kredytowych może być udostępniana bez zgody konsumenta: bankom, w tym bankom spółdzielczym, SKOK-om. Informacje o zapytaniach kredytowych mogą pojawić się w każdym raporcie pobieranym z BIK przez te instytucje tj. w raportach pobieranych w celu oceny ryzyka kredytowego osoby ubiegającej się o kredyt, w celu monitorowania ryzyka kredytowego aktualnego kredytobiorcy oraz w celu zarządzania klientem. Inne instytucje współpracujące z BIK np. firmy pożyczkowe mogą także pobrać informacje o zapytaniach kredytowych, ale tylko za zgodą konsumenta. Informacje o złożonych zapytaniach kredytowych zobaczy także konsument, gdy pobierze z BIK swój raport kredytowy. Dotyczy to zarówno raportu płatnego Profil Kredytowy Plus, jak i Informacji Ustawowej. —————————————————————————————————————————————– Uwaga! Od roku BIK wycofuje się systematycznie z raportu Profil Kredytowy Plus oraz BIK Pass. W zamian oferuje Raport BIK. Wycofywane raporty będą dostępne jeszcze tylko w okresie przejściowym i tylko dla części konsumentów. O szczegółach tej zmiany pisałam w BIK zmienia ofertę dla konsumentów – nowy Raport BIK. —————————————————————————————————————————————– W Informacji Ustawowej udostępnianej konsumentowi bezpłatnie – na podstawie przepisów ustawy o ochronie danych osobowych – jest sekcja „Dane dotyczące udostępnień informacji”, w której znajdują się informacje o tym komu i kiedy BIK udostępnił dane o historii kredytowej konsumenta. Z opisu tych zapytań można się zorientować także, które z nich jest „zapytaniem kredytowym”. W opisie takiego zapytania będzie sformułowanie „…w odpowiedzi na zapytanie kredytowe…”. Jak długo informacja o zapytaniu kredytowym jest przechowywana w bazie BIK? BIK przetwarza dane o zapytaniach kredytowych w kilku celach, które wpływają na okres ich przetwarzania. Maksymalny okres przechowywania danych o zapytaniach kredytowych wynosi 12 lat. Tak długo dane przetwarza się w celach stosowania przez banki metod statystycznych oraz w celach reklamacyjnych. Dla celów oceny ryzyka kredytowego BIK przetwarza dane o zapytaniach kredytowych przez 12 miesięcy. Z tego okresu dane są udostępniane bankom na raportach w celu oceny ryzyka kredytowego klienta. Z jakiego okresu dane o zapytaniach kredytowych są wykorzystywane w „scoringu BIK”? W „scoringu BIK” są wykorzystywane dane o zapytaniach kredytowych złożone do bazy BIK w ciągu ostatnich 12 miesięcy poprzedzających moment naliczenia oceny punktowej BIK. Czyli są uwzględniane te same zapytania kredytowe, o których informacje otrzymują banki na raportach kredytowych pobieranych z BIK. Jakie informacje o zapytaniach kredytowych otrzymują z BIK banki? Banki otrzymują przede wszystkim informacje o tym, kiedy zapytania kredytowe o dane konsumenta były złożone do BIK i o jaki kredyt osoba się ubiegała. Banki nie mają dostępu do informacji o tym, który bank wcześniej złożył zapytanie kredytowe o dane konsumenta do BIK. Gdzie możemy sprawdzić, kto złożył zapytanie kredytowe o nasze dane i kiedy? Jeśli chcesz zweryfikować pełne informacje o składanych zapytaniach kredytowych o Twoje dane, to możesz: Kupić swoje dane w BIK. W zakupionym raporcie będzie podana liczba zapytań kredytowych złożonych do BIK w ostatnich 12 miesiącach wraz z informacją między innymi o tym, która instytucja złożyła to zapytanie i kiedy to dokładnie było. Opis jak pobrać taki raport znajdziesz w naszym Przewodniku. 2. Pobrać bezpłatny raport, udostępniany przez BIK w oparciu o art. 33 Ustawy o ochronie danych osobowych (Informacja Ustawowa). Tę możliwość opisałam w punkcie 3 powyżej. ————————————————– Uwaga! Po wejściu w życie RODO, BIK nie udostępnia już Informacji Ustawowej. Ten raport został zastąpiony przez Kopię Danych. Jak można pobrać ten raport, opisałam w przewodniku Jak pobrać z BIK Kopię Danych. ————————————————— Gdzie należy składać reklamacje w sprawie zapytań kredytowych? Jeśli już udało Ci się dowiedzieć kto i kiedy złożył zapytanie kredytowe do bazy BK o Twoje dane i któreś z tych zapytań kwestionujesz, to powinieneś doprowadzić do usunięcia tego zapytania z bazy BIK przez bank czy też firmę pożyczkową. Ma to znaczenie, bowiem zapytanie kredytowe złożone przez bank w ciągu ostatnich 12 miesięcy może mieć wpływ na Twój „scoring BIK” i ocenę Twojej wiarygodności kredytowej. Aby to wyjaśnić trzeba skierować pytanie do banku, który takie zapytanie kredytowe skierował do BIK. Jeśli z takim pytaniem zwrócisz się do BIK, to niewiele to pomoże, bowiem BIK nie będzie w stanie udzielić wyjaśnień dlaczego bank wysłał takie zapytanie i czy miał do tego podstawę prawną. Powyższe porządkowe informacje powinny być pomocne tym osobom, które dbają o swoją historię kredytową, w tym o jej poprawność. Nie jest rzeczą niespotykaną, że bank zadaje zapytanie kredytowe, choć nie ma podstawy prawnej do tego. A wybór właściwego rodzaju zapytania przez bank ma duże znaczenie dla konsumenta. Zachęcam zatem do sprawdzania poprawności swoich danych w BIK. ———————————————————————————————— Uwaga! Ostatnio wydane decyzje GIODO i wyroki Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie wskazują, że dla pewnej grupy zapytań kredytowych brak jest podstaw prawnych do dalszego ich przetwarzania przez instytucje finansowe i BIK. Więcej na ten temat znajdziesz w Jak usunąć z bazy BIK informacje o zapytaniach kredytowych? ———————————————————————————————— Jeżeli uważasz to opracowanie za pomocne, to podziel się nim w mediach społecznościowych. W ten sposób ta informacja dotrze do innych zainteresowanych. Do bazy BIK trafić nie jest trudno, ale już wykreślenie wpisów utrudniających uzyskanie kredytu to proces bardziej skomplikowany. W niektórych przypadkach skuteczny może być wniosek o usunięcie danych. Kiedy wykreślenie z BIK jest możliwe? Wykreślenie danych z BIK (Biuro Informacji Kredytowej) nie zawsze jest możliwe - wpis zostanie usunięty tylko w określonych przypadkach - mówi o tym prawo bankowe. Nie da się “wyczyścić” z bazy Biura Informacji Kredytowej każdego wpisu. Jeśli, jakiś wpis jest dla Ciebie niewygodny, to możesz wnioskować o jego usunięcie, ale po spełnieniu określonych warunków. Informacje dot. kredytobiorców trafiają do BIK-u z banków oraz innych podmiotów rynku finansowego SKOK-ów. To oznacza, że BIK nie ma możliwości sam z siebie w żaden sposób modyfikować danych, które otrzymuje. Jest tylko ich administratorem i to na wniosek instytucji, która wprowadziła do rejestru dane, może dokonać jakichkolwiek w nim zmian. Dane te są udostępniane bankom czy firmom pożyczkowym w momencie składania wniosku o kredyt. Zgodnie z przepisami bankowymi masz możliwość wykreślenia wpisów w takich sytuacjach jak: Kredyt lub pożyczka spłacona w terminie Jeżeli zobowiązanie spłacane było sumiennie, czyli bez jakiś większych opóźnień, to masz możliwość złożenia odwołania zgody na przetwarzanie danych przez bank. Takie wpisy jednak budują pozytywną historię kredytową, a więc ich usuwanie mija się z celem. Kredyt spłacony z opóźnieniami, minęło już 5 lat od jego zamknięcia Jeśli spłaciłeś zobowiązanie wobec banku, ale ze sporymi opóźnieniami, to takie negatywne wpisy możesz usunąć dopiero po 5 latach od momentu całkowitego zamknięcia kredytu. Przez 5 lat takich wpisów nie da się usunąć z raportu BIK. Dane w rejestrze BIK są nieprawidłowe bądź nieaktualne W systemie BIK mogą się pojawić dane, które trafiły tam zupełnie przypadkowo. Takie omyłkowo wprowadzone informacje powodujące obniżenie zdolności kredytowej masz prawo usunąć z rejestru. Zdarza się również, że dane w bazie są nieaktualne. Możesz wnioskować o ich korektę. Pamiętaj jednak, że to Ty musisz udowodnić, że dany wpis nie powinien widnieć w systemie. Zapytania kredytowe Każde złożenie wniosku kredytowego jest odnotowywanie w BIOZ, czyli Bazie Informacji o Zapytaniach. BIK wykorzystuje takie dane do wystawiania oceny dot. wiarygodności kredytowej - tzw. scoring BIK (od 0 do 100 punktów). Warto ostrożnie podchodzić do składania wniosków o kredyt, bowiem ich nadmierna liczba powoduje, że w oczach banków dany klient staje się po prostu niewiarygodny. Takie zapytania można wykreślić z BIK poprzez cofnięcie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Niestety wiele banków odrzuca takie wnioski - w ich opinii przetwarzanie zapytań to jedno z zadań bankowych, do realizacji których są zobligowani. Informacje o składanych wnioskach o kredyt powinny zostać usunięte z systemu BIK po upływie 12 miesięcy. Niestety nie zawsze taki wpis jest usuwany z historii kredytowej z automatu i trzeba o to wnioskować do banku. Co powinien zawierać wniosek? Wniosek powinien zawierać takie dane jak: imię i nazwisko kredytobiorcy, adres zamieszkania,dane banku, dane umowy kredytowej, której dot. wpis w BIK. Należy także podać odpowiednią argumentację oraz oczywiście dokument podpisać. Pismo najlepiej wysłać tradycyjną pocztą za potwierdzeniem odbioru na adres głównej siedziby danego banku. Wniosek można także złożyć w najbliższej placówce bankowej. Ile trzeba czekać na odpowiedź banku? Bank na udzielenie odpowiedzi na Twój wniosek ma 30 dni. Termin ten jest identyczny jak w przypadku składania reklamacji. Należy podkreślić, że jeśli w tym okresie nie uzyskasz odpowiedzi, to wniosek powinien zostać uznany za rozpatrzony pozytywnie. Gwarantuje to art. 8 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Bank, podobnie zresztą jak w przypadku innych pism reklamacyjnych, ma prawo wydłużyć ten termin. 30 dniowy okres na udzielenie odpowiedzi jest liczony od dnia następującego po dniu, w którym bank otrzymał Twoje pismo. Jeśli wniosek został wysłany pocztą za potwierdzeniem odbioru, to będziesz znać dokładną datę jego dostarczenia. Ponadto okres ten nie zawsze będzie wynosił 30 dni. W myśl art. 115 kodeksu cywilnego, jeżeli koniec terminu będzie przypadać na dzień wolny od pracy, to taki termin upływa kolejnego dnia. Co do wydłużenia terminu przez bank, to można tego dokonać, ale po pierwsze powinien Cię o tym poinformować, a po drugie podać przyczynę. Bank może zatem pod tymi warunkami wydłużyć termin na odpowiedź i to do 60 dni. Samodzielnie czyszczenie BIK-u czy pomoc specjalistów? Dane z systemu BIK możesz wyczyścić samodzielnie, jednak przygotuj się na to, że ten proces będzie wymagał od Ciebie zaangażowania. Jeżeli chcesz usunąć kilka wpisów jednocześnie, to musisz wiedzieć, że nie jest to możliwe za pomocą jednego wniosku. Dla każdego trzeba przygotować osobny wniosek. Są to zatem osobne procedury, które trzeba koordynować. Zanim wyślesz do banku wniosek o wykreślenie danych z BIK, to upewnij się, że Twoje pismo nie zawiera jakiś błędów formalnych. Każdy taki nawet najmniejszy błąd zapewne zostanie zauważony przez dział prawny, który zazwyczaj jest odpowiedzialny za tego typu korespondencję z klientem. Odpowiedzi banku zazwyczaj będą napisane oficjalnym, prawniczym, czyli niezrozumiałym dla przeciętnego konsumenta językiem. Dowiedz się więcej: Czyszczenie BIK, czyli jak odbudować wiarygodność kredytową? W przypadku skorzystania z pomocy specjalistów w czyszczeniu rejestru BIK, nie musisz w ogóle angażować się w ten proces. Zarówno przygotowaniem pism, jak i ich wysłaniem, a także dalszą korespondencją z bankiem i koordynacją usuwania wpisów zajmuje się firma specjalizująca się w czyszczeniu BIK. Jak wygląda proces czyszczenia BIK z Helpfind? Raport BIK Zanim przystąpimy do procesu usuwania wpisów musimy przeanalizować Twój raport BIK. Pobierz go ze strony i podeślij go do nas. Nie wiesz jak go pobrać? Przeczytaj artykuł: Jak pobrać raport BIK? Wystarczy 5 prostych kroków! Analiza raportu Raport BIK jest nam niezbędny do oceny historii kredytowej. Analizujemy, usunięcie których wpisów spowoduje, że Twoja wiarygodność w oczach banku ulegnie znacznej poprawie. Po kilku dniach otrzymujesz od nas listę wpisów, które rekomendujemy do usunięcia z systemu Biura Informacji Kredytowej. Miej na względzie, to że wyczyszczone mogą być tylko te wpisy, które dot. zobowiązań już spłaconych (inaczej zamkniętych). Z raportu BIK nie znikną natomiast dane dot. tych kredytów, które nadal są otwarte, czyli te które jeszcze spłacasz. Można jednak wyczyścić BIK z zapytań kredytowych. Zbyt duża liczba zapytań niekorzystnie wpływa na obniżenie scoringu w BIK. Analiza raportu BIK przeprowadzona przez ekspertów daje gwarancje, że wykreślenie danego wpisu dot. kredytu lub pożyczki, faktycznie poprawi wiarygodność kredytobiorcy. Niektóre wpisy warto pozostawić w rejestrze BIK - wówczas historia kredytowa jest pozytywna. Usunięcie wpisów = pozytywna historia kredytowa Na usunięcie wpisów trzeba trochę poczekać. W większości przypadków proces ten trwa od 3 tygodni do nawet 2 miesięcy. Koszt usługi czyszczenia rejestru BIK jest ustalany zawsze indywidualnie. Aby rozpocząć proces wykreślenie wpisów z systemu konieczne jest podpisanie stosownej umowy. Podsumowanie: Nie jest możliwe wykreślenie z Biura Informacji Kredytowej każdego wpisu. O usunięcie negatywnego wpisu możesz wnioskować wtedy kiedy od zamknięcia zobowiązania minęło już 5 lat. Wniosek o wykreślenie wpisu należy złożyć w banku, który wprowadził Twoje dane do systemu BIK. Cały proces czyszczenia BIK-u możesz zlecić specjalistom. Strona GłównaFAQIle zapytań kierowanych jest do BIK? Bancovo nie wysyła zapytań do BIK, leży to w gestii instytucji finansowych współpracujących z platformą. Reasumując, kwestia zapytań kierowanych do BIK jest uzależniona od wyboru konkretnego partnera Bancovo. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na po r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) zł, całkowita kwota do zapłaty zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu zł (w tym: prowizja zł, odsetki zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykłady reprezentatywne kredytodawców i pożyczkodawców współpracujących z AL Finance Sp. z znajdziesz na tej stronie. AL Finance Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Katowicach (40 – 855), ul. Tarasa Szewczenki 8, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Katowice-Wschód w Katowicach, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000646878, NIP 6751565906, o kapitale zakładowym w wysokości zł, w pełni opłaconym, działa jako pośrednik kredytowy banków: Alior Bank TF Bank AB Sp. z oraz firm pożyczkowych: Aiqlabs Sp. z IPF Polska Sp. z Smartney Sp. z TAKTO Finanse Sp. z Sp. z Pośrednik posiada umocowanie do dokonywania w imieniu kredytodawców czynności faktycznych związanych z zawieraniem umów o kredyt lub pożyczkę (przyjmowanie wniosków, przedstawienie ofert, zbieranie i przetwarzanie danych osobowych, identyfikacja i weryfikacja tożsamości, odbieranie zgód i oświadczeń) oraz w niektórych przypadkach umocowanie do dokonywania czynności prawnych zawierania w imieniu kredytodawcy umów o kredyt lub pożyczkę. Minimalny okres na jaki udzielane są kredyty i pożyczki za pośrednictwem platformy Bancovo wynosi 91 dni, a maksymalny 3 660 dni. Minimalna Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi 9,12%. Maksymalna Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi 811,05% (na dzień r.) Analiza własna pośrednika obejmująca okres r. – r. wykazała, że koszt całkowity poszczególnych kredytów prezentowanych konsumentowi w odpowiedzi na jeden wniosek może się różnić nawet o połowę.

ile może być zapytań do bik